Ha már évek óta fizetsz egy önkéntes nyugdíjpénztáradba, ám közben egyre kevésbé vagy elégedett a hozamokkal, az ügyintézéssel vagy az elérhetőséggel, felmerülhetett benned a váltás gondolata. Ilyenkor az egyik első kérdés általában az, hogy mi történik az eddig összegyűjtött pénzzel.
A megtakarításodat átviheted egy másik önkéntes nyugdíjpénztárba, ezt hívják átlépésnek. A folyamat során a jelenlegi pénztárad elszámol az egyéni nyugdíjszámládon lévő összeggel, majd átutalja azt az új befogadó pénztárhoz, ahol tovább folytatódhat a nyugdíjcélú megtakarításod.
Az eddig eltelt évek is számítanak: átlépéskor a korábbi és az új pénztári tagság alatt eltelt várakozási időt össze kell számítani. Így a váltással az addig felépített megtakarításodat és a már megszerzett várakozási időt is továbbviszed.
Cikkünkből megtudhatod, hogyan működik a nyugdíjpénztári átlépés, mi történik a megtakarításoddal, és milyen költségekkel számolhatsz pénztárváltáskor.
Mi történik a megtakarításoddal pénztárváltáskor?
Átlépéskor a jelenlegi pénztárad meghatározza az egyéni számlád záró egyenlegét, majd az összeget átutalja az új önkéntes nyugdíjpénztárhoz. Az elszámoláshoz szükséges adatok is továbbításra kerülnek: az új pénztár megkapja többek között a tőke és a hozam bontását, valamint a befizetésekre vonatkozó adatokat.
A váltással akkor sem kell megvárnod a 10 éves várakozási idő végét, ha ennél rövidebb ideje vagy pénztártag. A várakozási idő alatt is átléphetsz másik önkéntes nyugdíjpénztárba, az addig eltelt idő pedig beleszámít a további tagságodba.
A megtakarításod közben végig nyugdíjpénztári megtakarítás marad: az összeg az átadó pénztártól az új befogadó pénztárhoz kerül, ahol tovább kezelik az egyéni számládon. Így a váltás során ugyanazt a nyugdíjcélú megtakarítást viszed tovább egy másik pénztárba.
Hogyan tudok átlépni a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba?
Az átlépés elindításához neked kell megtenned az első lépéseket és benyújtanod a szükséges nyilatkozatokat. Ezután a folyamat nagy részét már a jelenlegi és az új pénztár intézi egymással.
1. Töltsd ki a Generali belépési nyilatkozatát.
Az elektronikus belépés során jelezheted, hogy jelenleg másik önkéntes nyugdíjpénztár tagja vagy, és onnan szeretnél átlépni.
Belépés a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba
2. Töltsd ki az átlépéshez szükséges nyilatkozatokat.
Az online belépési nyilatkozat után az átlépési és a szükséges felhatalmazó nyilatkozatot is be kell nyújtani. A dokumentumok kézzel aláírva postán, illetve DÁP digitális aláírással elektronikusan is eljuttathatók a pénztárhoz.
3. Az átlépési szándékot az átadó pénztár felé is jelezni kell.
A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár tájékoztatója szerint az átlépést minden esetben jelezni kell a másik nyugdíjpénztárnak is. Az átadó pénztár az előírt személyes azonosítás hiányában megtagadhatja az átadást.
4. A pénztárak elvégzik az elszámolást és az átutalást.
A szükséges dokumentumok és azonosítás után az átadó pénztár elszámol az egyéni számláddal, majd az összeget átutalja a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárhoz: az áthozott fedezet beérkezésekor kerül jóváírásra az egyéni számládon. Átlépés esetén a tagsági jogviszony az áthozott vagyon beérkezésével jön létre.
Mennyi ideig tart a nyugdíjpénztári átlépés?
Átlépés esetén érdemes több hetes ügyintézéssel számolni, és nem egy konkrét naphoz kötni a váltást. A tényleges idő függhet az átadó pénztár elszámolási szabályaitól, a dokumentumok beérkezésétől és attól is, szükség van-e hiánypótlásra vagy további azonosításra.
Az egyes pénztárak elszámolási rendje eltérhet, emiatt még a váltás elindítása előtt érdemes az átadó pénztár aktuális szabályzatában is ellenőrizni a határidőket.
Ha a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba szeretnél átlépni, a belépés elindítása után a pénztár megkeresi az átadó pénztárat és intézkedik a számlaegyenleg áthozataláról.
Elveszhet a pénzem a nyugdíjpénztári átlépéskor?
Ne aggódj, az átlépés miatt nem nullázódik le az addigi megtakarításod. Az egyéni számládon nyilvántartott összeg kerül át az új pénztárhoz, az átlépéssel kapcsolatos költségek levonása után.
A korábbi várakozási időd sem indul újra: a jogszabály szerint pénztárak közötti átlépéskor a korábbi tagság alatt eltelt várakozási időt figyelembe kell venni.
Van azonban egy gyakorlati részlet, amire érdemes figyelni. Ha rendszeresen fizetsz tagdíjat, vagy a munkáltatód utal a pénztári számládra, az átlépés után a befizetéseket már az új pénztárhoz kell irányítani. Ezt érdemes időben rendezni, hogy a következő befizetés biztosan a megfelelő helyre érkezzen.
Mennyibe kerül a pénztárváltás?
Átlépéskor költségek merülhetnek fel, amelyek mértéke pénztáranként változó, de mindössze néhány ezer forintos tételt jelent. A konkrét levonást mindig az átadó pénztár aktuális szabályzatában tudod ellenőrizni.
Mikor lehet jó döntés a pénztárváltás?
Egyetlen gyengébb év még kevés ok a váltásra. Az MNB a nyugdíjpénztárak és portfóliók befektetési teljesítményének értékelésénél lehetőség szerint legalább 10–15 éves időtáv vizsgálatát javasolja, a múltbeli hozam pedig nem garantálja a későbbi teljesítményt.
A váltás viszont megfontolható például akkor, ha hosszabb időtávon sem vagy elégedett a pénztárad teljesítményével, a költségszerkezet kevésbé illik a befizetési szokásaidhoz, nem találsz megfelelő portfóliót, vagy rendszeresen nehézséget okoz az ügyintézés és az ügyfélszolgálat elérése.
Ha a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárra váltasz, négy, eltérő kockázati szintű portfólió közül választhatsz, így a nyugdíjig hátralévő idődhöz és a kockázatvállalásodhoz igazíthatod a megtakarításodat.
A Generali egyik kézzelfogható előnye az elérhetőség: a közzétett szolgáltatási adatok szerint a telefonos hívások több mint 96%-át fogadják, az e-mailes megkeresésekre és a visszahívási kérésekre pedig jellemzően 24 órán belül válaszolnak. Egy hosszú évekre szóló pénztári tagságnál ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy kérdés vagy ügyintézés esetén gyorsan elérhető segítségre számíthatsz.
Mikor nem biztos, hogy érdemes pénztárt váltani?
Ha kizárólag az előző év hozama miatt váltanál, nézd meg előtte a hosszabb távú adatokat is. Egy erős vagy gyenge év önmagában keveset mond egy több évtizedes megtakarításról.
Akkor is érdemes megfontolni a döntést, ha a jelenlegi pénztárad költségei kedvezőek számodra, megfelelő portfólióban vagy, és az ügyintézéssel is elégedett vagy. Egy másik pénztár bizonyos szempontból vonzóbb lehet, miközben a teljes kép alapján kevés változást hozna neked.
Váltás előtt tehát hasonlítsd össze legalább a hosszú távú hozamokat, a költségeket, a választható portfóliókat és az ügyintézést. Az MNB ehhez külön nyugdíjpénztári kalkulátort, költség-összehasonlítót, valamint hozam- és portfólió adatokat is közzétesz.
Mennyit gyűjthetsz össze nyugdíjig?
A pénztárváltás jó alkalom arra is, hogy átnézd, hol tart most a nyugdíjcélú megtakarításod, és mit szeretnél elérni a következő években. Számít, mennyi időd van még nyugdíjig, mekkora összeget tudsz rendszeresen félretenni, és milyen megtakarítást szeretnél felépíteni addig.
A Generali nyugdíjkalkulátorával a saját adataid alapján készíthetsz egy egyszerű számítást. Megadhatod az életkorodat és a tervezett havi megtakarításodat, így képet kaphatsz arról, hogyan alakulhat a nyugdíjcélú megtakarításod hosszabb távon.
Ez abban is segíthet, hogy a pénztárváltás mellett magát a megtakarítási tervedet is átgondold. Lehet, hogy a jelenlegi havi összeggel szeretnél tovább haladni, de az is kiderülhet, hogy beleférne valamivel magasabb rendszeres befizetés. Már néhány ezer forintos havi különbség is más eredményt adhat hosszabb időtávon, ezért érdemes több összeget is kipróbálni a kalkulátorban.
A kapott eredmény természetesen becslés, nem garantált jövőbeli megtakarítás, viszont jó kiindulópont lehet ahhoz, hogy konkrét számokkal tervezd meg a következő éveket.
Kiszámolom, mennyi gyűlhet össze nyugdíjig
Gyakori kérdések a nyugdíjpénztári átlépésről
Elveszítem az eddigi megtakarításomat, ha másik nyugdíjpénztárba lépek át?
Nem. Az egyéni számládon lévő követelést az átadó pénztár elszámolja, és az átlépés költségeinek levonása után átutalja a befogadó önkéntes nyugdíjpénztárhoz.
Újrakezdődik a 10 éves várakozási idő pénztárváltáskor?
Nem. A pénztárak közötti átlépésnél a korábbi tagsági jogviszony alatt eltelt várakozási időt figyelembe kell venni.
Átléphetek akkor is, ha még nem telt el 10 év?
Igen. Másik önkéntes nyugdíjpénztárba a várakozási idő alatt is át lehet lépni.
Mennyibe kerül az önkéntes nyugdíjpénztári átlépés?
Az átlépéskor felmerülő költségek mértéke pénztáranként változó, de mindössze néhány ezer forintos tételt jelent. A konkrét levonást mindig az átadó pénztár aktuális szabályzatában tudod ellenőrizni.
Mennyi idő alatt történik meg a pénztárváltás?
A folyamatra érdemes több hetet hagyni. A pontos idő az átadó pénztár eljárásától, a dokumentumok beérkezésétől és az esetleges azonosítástól vagy hiánypótlástól is függ.
Hogyan tudok a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba átlépni?
Az online belépéskor jelezd, hogy másik nyugdíjpénztárból érkezel, majd add le az átlépéshez szükséges nyilatkozatokat. A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár ezt követően felveszi a kapcsolatot az átadó pénztárral a számlaegyenleg áthozatalához.
Ha váltanál, innen indulhatsz
Ha már összehasonlítottad a pénztárakat, és a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár mellett döntöttél, az online belépéssel elindíthatod az átlépést. A folyamat során jelezheted, melyik pénztárból szeretnéd áthozni a megtakarításodat.
Elindítom a belépést a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba
Ha előtte kérdeznél az átlépés menetéről, kérhetsz segítséget a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfélszolgálatától is.
nyugdijpenztar.hu@generali.com
Telefonos ügyfélszolgálat: +36 (1) 452 5444
Olvass tovább a nyugdíjtervezésről!
Egy nyugdíjpénztári döntésnél könnyen jön a következő kérdés: melyik portfóliót válaszd, hogyan értelmezd a hozamokat, mennyit érdemes félretenned, vagy mire figyelj a pénztár kiválasztásakor. A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár blogcikkei között ezekhez a témákhoz találsz további útmutatókat és gyakorlati tudnivalókat, amelyek segítenek jobban átlátni a lehetőségeidet és tudatosabban tervezni a nyugdíjas évekre.
